Elegir una pasarela de pago ya no consiste solo en aceptar tarjetas. Hoy, la decisión puede marcar la diferencia entre ganar más o perder rentabilidad en cada venta. En Argentina, cobrar tiene un costo que muchos restaurantes no calculan con precisión: las comisiones pueden ir desde 2,99% + IVA en algunos agregadores hasta 4,9% + IVA en los links de pago. A esto se suma el tiempo de acreditación, que puede variar desde 25 segundos hasta 35 días, un factor clave en un contexto de inflación donde cada día de espera reduce el valor real de tu dinero.
Pero el problema no termina ahí. También están las ventas que nunca se concretan: el cliente que quiere pagar con el QR de su billetera favorita, el que busca financiar su consumo en cuotas o el turista que necesita pagar con un medio internacional. Cuando tu restaurante no ofrece esas opciones, el cliente simplemente elige otro lugar.
En esta guía descubrirás las 13 pasarelas y medios de pago más utilizados en Argentina, comparando sus comisiones, tiempos de acreditación, ventajas y el tipo de negocio para el que son más convenientes. Así podrás elegir la alternativa que te permita cobrar más rápido, pagar menos comisiones y ofrecer una mejor experiencia a tus clientes.
QR Interoperable: el primer paso para cobrar más rápido y pagar menos comisiones
1. Transferencias 3.0 / MODO
El estándar de los pagos digitales en Argentina. Transferencias 3.0 permite que cualquier cliente pague desde su billetera favorita escaneando un QR interoperable, sin importar el banco o la aplicación que utilice. Para los comercios, es una de las alternativas más económicas del mercado, con comisiones reguladas entre 0,6% y 0,8% y acreditación casi inmediata, en hasta 25 segundos.
Sobre esta misma infraestructura opera MODO, la billetera de los principales bancos del país, que ofrece soluciones de cobro con comisiones de 1,49% a 1,89% + IVA, dependiendo del rubro y el volumen de ventas.
2. Cuenta DNI
Una billetera que impulsa las ventas. Cuenta DNI, desarrollada por el Banco Provincia, reúne a millones de usuarios que aprovechan sus promociones y descuentos exclusivos para comprar en comercios adheridos. Además, funciona con Transferencias 3.0, por lo que cualquier cliente puede pagar utilizando otras billeteras compatibles.
Para muchos comercios gastronómicos de Buenos Aires, aceptar Cuenta DNI significa aprovechar campañas que generan mayor flujo de clientes durante todo el año.
3. BNA+
La propuesta digital del Banco Nación. BNA+ también forma parte del ecosistema de Transferencias 3.0, permitiendo cobrar mediante QR de forma rápida y segura. Su presencia en todo el país la convierte en una alternativa muy utilizada, especialmente en ciudades donde otras fintech todavía tienen menor penetración.
4. Personal Pay
Una billetera que sigue ganando terreno. Personal Pay combina pagos mediante QR interoperable con beneficios exclusivos para los clientes de Telecom, ofreciendo una experiencia sencilla tanto para el consumidor como para el comercio.
Su crecimiento constante la convierte en una opción interesante para ampliar las formas de pago sin realizar integraciones adicionales.
Billeteras digitales y agregadores fintech
5. Mercado Pago
La plataforma de pagos más utilizada en Argentina. Mercado Pago integra QR, terminal Point, links de pago y checkout online en una sola solución, facilitando los cobros tanto en el restaurante como en ventas por internet.
La comisión estándar es de 2,99% + IVA, aunque puede variar según el tiempo de acreditación elegido. Cuanto más rápido quieras disponer del dinero, mayor será la comisión; si puedes esperar algunos días, el costo disminuye considerablemente.
6. Ualá Bis
Una solución práctica para comenzar a cobrar. Ualá Bis permite aceptar pagos con tarjetas y generar links de pago sin costos fijos, siendo una alternativa sencilla para quienes venden por redes sociales, WhatsApp o realizan entregas a domicilio.
Sus comisiones parten desde 2,9% + IVA para pagos con lector y alcanzan 4,9% + IVA en links de pago con acreditación inmediata.
7. Naranja X
Cobros con tarjeta desde el celular. Gracias a su lector Toque, Naranja X permite aceptar pagos con tarjetas de crédito y débito utilizando únicamente un smartphone, eliminando la necesidad de un POS tradicional.
Es una solución muy popular entre comercios móviles y negocios del interior del país.
Adquirentes y terminales de pago
8. Payway (Prisma)
Una de las redes de adquirencia más consolidadas del mercado. Payway ofrece terminales físicas, pagos con QR y soluciones para e-commerce, respaldadas por una infraestructura ampliamente aceptada en Argentina.
Su fortaleza está en la estabilidad del servicio y la amplia aceptación de tarjetas, lo que la convierte en una de las opciones preferidas por comercios con alto volumen de ventas.
9. Clover / Fiserv
Más que una terminal de pago. Clover y PosNET incorporan herramientas de gestión, aplicaciones comerciales y una de las funciones más destacadas de 2026: la posibilidad de cobrar en dólares, facilitando las ventas a turistas y clientes internacionales.
Esta característica representa una ventaja competitiva para muchos restaurantes y comercios ubicados en zonas turísticas.
10. Nave (Banco Galicia)
Comisiones claras y acreditación inmediata. Nave destaca por la transparencia de sus tarifas, con 0,8% para pagos con QR, 1,2% en débito y 4,5% en crédito, permitiendo conocer el costo de cada operación desde el primer momento.
Además, ofrece acreditación inmediata, mejorando el flujo de caja del negocio.
11. Sipago
Una de las alternativas con menor costo para cobrar. Integrante del ecosistema Cabal, Sipago ofrece 0% de comisión durante los primeros tres meses y posteriormente aplica una tarifa de 0,8% + impuestos, posicionándose entre las opciones más económicas para recibir pagos digitales.
12. Todo Pago / Geopagos
Tecnología que impulsa miles de soluciones de pago. Todo Pago facilita los cobros digitales para comercios, mientras que Geopagos desarrolla la infraestructura tecnológica utilizada por numerosos bancos y fintech de Latinoamérica para ofrecer sus propias soluciones de pago.
Su enfoque está en brindar plataformas escalables y seguras para operaciones presenciales y online.
Cobros internacionales
13. dLocal
La solución para vender más allá de las fronteras. dLocal permite aceptar pagos en más de 15 países, ofreciendo a los clientes la posibilidad de pagar en su moneda local mientras el comercio recibe los fondos de forma centralizada.
Es una plataforma que simplifica las ventas internacionales y elimina la necesidad de abrir empresas o cuentas bancarias en cada país donde se opera.
Comparativa de las mejores pasarelas de pago en Argentina
| Solución | Categoría | Comisión de costo | Principal ventaja | Recomendado |
| Transferencias 3.0 / MODO | QR interoperable | QR con tope de 0,8%. MODO: 1,49%–1,89% + IVA | Cobros en hasta 25 segundos, interoperabilidad entre billeteras y una de las comisiones más bajas del mercado. | Restaurantes y comercios que buscan cobrar rápido y reducir costos. |
| Mercado Pago | Billetera digital + Agregador | Desde 2,99% + IVA (varia entre 1,56% y 6,60% según acreditación) | Integra QR, Point, links de pago y checkout online en un solo ecosistema. | Negocios que venden tanto en el local como por internet o delivery. |
| Payway (Prisma) | Adquirente | Planes con abono mensual (según contrato) | Amplia aceptación de tarjetas y una de las redes de pago más consolidadas del paÃs. | Comercios con alto volumen de operaciones con tarjeta. |
| Naranja X | Billetera digital + Lector | Según el plan contratado | Permite cobrar con tarjetas desde el celular mediante el lector Toque. | Negocios móviles y comercios del interior del país. |
| Ualá Bis | Agregador fintech | Link de pago 4,9% + IVA; de Debito 2,9% + IVA | Configuración sencilla, sin costos fijos y acreditación inmediata. | Emprendedores y pequeños restaurantes que comienzan a vender. |
| Nave (Banco Galicia) | Adquirente bancario | QR 0,8%; debito 1,2%; crédito 4,5% | Tarifas transparentes y acreditación inmediata para mejorar el flujo de caja. | Empresas que priorizan liquidez y costos claros. |
| Cuenta DNI | Billetera bancaria (QR) | Bajo el esquema de Transferencias 3.0 | Acceso a promociones del Banco Provincia que generan mayor tráfico de clientes. | Comercios de cercanía en la provincia de Buenos Aires. |
| BNA+ | Billetera bancaria (QR) | Bajo el esquema de Transferencias 3.0 | Amplia cobertura nacional y respaldo del Banco Nación. | Comercios del interior y clientes bancarizados. |
| Personal Pay | Billetera fintech (QR) | Bajo el esquema de Transferencias 3.0 | Beneficios exclusivos para usuarios de Telecom y crecimiento constante. | Restaurantes y comercios con público joven. |
| Sipago | Agregador cooperativo | 0% durante 3 meses; luego 0,8% + impuestos | Una de las alternativas con menor comisión para cobrar por QR. | Pymes, cooperativas y pequeños comercios. |
| Clover / Fiserv | Terminal inteligente | Abono mensual (según el plan) | Permite aceptar pagos en dolares, además¡s de tarjetas nacionales e internacionales. | Restaurantes, hoteles y comercios turísticos. |
| dLocal | Pagos internacionales | Según acuerdo comercial | Recibe pagos en multiples países y monedas desde una sola plataforma. | Empresas que venden al exterior o atienden clientes internacionales. |
| Todo Pago / Geopagos | Infraestructura de pagos | Según acuerdo comercial | Tecnología utilizada por bancos y fintech para desarrollar soluciones de cobro personalizadas. | Empresas que requieren plataformas de pago a medida. |
Cómo elegir la mejor pasarela de pago sin reducir tus ganancias
No existe una única solución perfecta para todos los restaurantes. La mejor estrategia es combinar diferentes métodos de pago según el tipo de cliente, el volumen de ventas y las comisiones que estás dispuesto a asumir.
Una excelente base es Transferencias 3.0, ya que ofrece QR interoperable, bajas comisiones y acreditación casi inmediata. Si tu restaurante está comenzando, plataformas como Mercado Pago o Ualá Bis pueden ayudarte a centralizar los cobros y simplificar la operación. En cambio, si ya manejas un mayor volumen de ventas, opciones como Payway, Fiserv o Nave pueden ofrecer mejores condiciones mediante la negociación de tarifas. Y si recibes clientes internacionales o vendes al exterior, dLocal es una alternativa para aceptar pagos en diferentes monedas.
Antes de tomar una decisión, analiza tus propios números. Calcula el ticket promedio de tus ventas, qué porcentaje de tus clientes paga con QR, tarjeta o transferencia, y cuánto tiempo puedes esperar para recibir el dinero. Una diferencia de apenas uno o dos puntos porcentuales en las comisiones puede representar miles de pesos de ahorro al final del año.
Reduce comisiones y vende más con OlaClick
Si tienes un restaurante, cafetería o bar, también puedes disminuir tus costos eliminando intermediarios. Con OlaClick puedes crear una carta digital gratuita, recibir pedidos directamente por WhatsApp y permitir que tus clientes paguen mediante QR o transferencia, evitando las altas comisiones de las plataformas de delivery.
Menos intermediarios, menos comisiones y más ganancias para tu negocio. Empieza gratis y configura tu restaurante en solo unos minutos.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto cobra Mercado Pago por venta en Argentina?
La comisión de Mercado Pago depende directamente del plazo en el que decidas disponer de tu dinero. La tarifa estándar base es del 2,99% + IVA para cobros con tarjeta, código QR o dinero en cuenta. Si necesitas el dinero al instante, la tasa sube hasta un 6,60%; en cambio, si puedes esperar 35 días para la acreditación, la comisión baja drásticamente a un 1,56%. La clave está en planificar tu flujo de caja: a mayor tiempo de espera, menor será el costo de la operación.
¿Qué es Transferencias 3.0 y qué costo tiene para el comercio?
Es el sistema nacional de QR interoperable, lo que significa que tus clientes pueden pagarte escaneando tu código con cualquier billetera virtual bancaria o fintech del mercado. Para el comprador es un servicio totalmente gratuito, mientras que para el comercio tiene un tope de comisión regulado del 0,8%. Su mayor ventaja es que el dinero se acredita de forma inmediata e irrevocable en menos de 25 segundos, consolidándose como el método más rápido y seguro del país.
¿Cuál es el medio de pago más barato para un negocio en Argentina?
Sin duda, el QR interoperable (Transferencias 3.0), gracias a su acreditación instantánea y su comisión máxima del 0,8%. Existen proveedores que mejoran aún más esta oferta para captar comercios: por ejemplo, Sipago ofrece 0% de comisión durante los primeros 3 meses (pasando luego al 0,8% + impuestos), y Nave mantiene el 0,8% con depósito inmediato. Por el contrario, la opción que más debes limitar son los links de pago, ya que representan la alternativa más cara del mercado, con retenciones que alcanzan hasta el 4,9% + IVA.
¿Es posible cobrar en dólares directamente en mi comercio?
Sí, es completamente posible. Desde principios de 2026, terminales de cobro como PosNET y Clover (de Fiserv) permiten procesar pagos en moneda extranjera aplicando exactamente la misma comisión que una operación de débito tradicional en pesos. Esta funcionalidad representa una ventaja competitiva enorme para elevar el ticket promedio en sectores como la gastronomía, la hotelería o negocios ubicados en zonas de alto tráfico turístico como CABA, Mendoza o Bariloche.
